美国投资移民，银行存款如何不被IRS找麻烦？

每位华人都知道在美国存大额现金会引起“RIS特别关注”，即使低于一万的存取，也不等于0风险！稍有不慎，不仅有偷税漏税的嫌疑，还会被遭到刑事调查。美国投资移民，银行存款如何不被IRS找麻烦？

《银行秘密法案》(BankSecrecy Act)规定：同一人在24小时内累计存款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”，规避申报最高可被判坐牢10年。

每月存款超过4次，就会被银行系统标记。如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，就会被怀疑牵涉到洗钱，银行同样会递交可疑活动报告到国税局。一周取钱超过3次，每次金额超过1000美元，账户就很容易被国税局盯上。一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！

根据法院档案信息显示，2016年8月8日至2017年9月6日期间，33岁的Chanetel Garnett，在位于水牛城市内的多家Bank of America银行，存款共165次，存款总额共计$1,313,270！
甚至最高纪录，一天之内，分别跑了8家BOA网点，进行存款！

而她这么做的目的，正是为了躲避联邦法律要求的“每次现金存款超过1万刀需进行申报”的规定。（ Currency Transaction Report )。这名女子最终因“现金拆分罪”（Structuring Cash Transactions）被定罪12个月。

曾有华人因多次存入现金被罚的案例。一位在伊利诺州南部开按摩店的华人李先生，因为多次将现金分批存入银行，并且刻意把单次金额控制在万元以下，就被国税局盯上了，后续被裁定“有计划金融交易”罪名，判处2万美元罚款以及2年缓刑，并且服刑前还必须带上电子脚镣接受监控。

还有一位德州女教师Linda，从2010年1月到2013年10月期间，一共存款111次，总计58万美元，每次数额均低于1万美元，她这样频繁的“擦边球”，最终也是被美国国税局盯上了，被判在联邦监狱坐牢18个月，更惨的是，她购买的7栋房也被美国国税局全部没收。

在美国相对安全的存款方式是：

1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次；
2. 多于1万美金合法现金要存，直接跟银行说清，报备之后存入；
3. 尽量用支票存；
4. 去银行或邮局购买Cashier Check 或者是Money Order，Money Order的限额是$1,000, 无须明确收款人; Cashier Check金额没有上限，但是一定需要明确收款人。可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

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